คำถามที่พบบ่อยสำหรับผู้มีรายได้น้อย คือ “จะเอาเงินที่ไหน มาออม” แต่ความจริงแล้ว แค่มีรายได้มากกว่ารายจ่าย แม้เพียงเล็กน้อย ก็สามารถออมเงินได้แล้ว เพราะการมีเงินออม ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าเรามีรายได้เท่าไหร่ แต่ขึ้นอยู่กับว่าเราเหลือใช้เท่าไหร่ต่างหาก
ดังนั้น วิธีที่จะเพิ่มเงินออม ก็จะแบ่งได้เป็น 2 วิธี
1. หาทางเพิ่มรายได้ให้มากขึ้น โดยอาจใช้เวลาว่างหารายได้พิเศษ
2. ลดรายจ่ายลง ด้วยการรู้จักใช้จ่ายอย่างเห ม าะสม มีความรู้ทางการเงินที่ถูกต้อง ไม่ติดกับดักการจ่ายบัตรขั้นต่ำ เพียงเท่านี้ก็จะทำให้เงินออมเพิ่มขึ้นได้
เมื่อเรามีรายได้มากกว่ารายจ่ายแล้ว คำถามต่อมาคือ เราจะเอาเงินที่เหลือใช้นี้ไปไว้ที่ไหนดี?
1. ฝากออมทรัพย์ / ฝากประจำ
การนำเงินไปฝากธนาคาร ข้อดีคือมีความเสี่ยงต่ำ เงินต้นไม่หายแน่นอน ฝากออมทรัพย์ สำหรับคนที่อยากมีสภาพคล่องสูง ได้ผลตอบแทนเป็นดอ กเบี้ยประมาณ 0.25% ต่อปี
ข้อควรระวัง เนื่องจากเงินฝากออมทรัพย์สามารถถอนได้ตลอดเวลา อย่าเผลอเอาเงินออมออ กมาใช้โดยไม่จำเป็นนะครับ ไม่อย่างนั้นที่สะสมมาอาจจะหมดไปในพริบตาเลยก็เป็นได้
ส่วนฝากประจำ เห ม าะสำหรับคนที่อยากสร้างวินัยการออมสม่ำเสมอ ได้ดอ กเบี้ยประมาณ 0.80% ต่อปี
2. ซื้อสลากรูปแบบต่างๆ
วิธีนี้ก็เป็นการออมที่ไม่ต้องรับความเสี่ยงใดๆ และเงินต้นไม่หายอีกเช่นกัน โดยจะมีจุดเด่นและเงื่อนไข ดังนี้..
ขั้นต่ำแค่ 20 บาท/หน่วย ไม่ต้องมีเงินเยอะก็ออมได้
สลากที่ซื้อจะมีสิทธิ์ลุ้นโชคทุกงวด อาจถูกรางวัลเงินล้านไม่รู้ตัว
ต้องถือสลากให้ครบระยะเวลาที่กำหนด มีตั้งแต่แบบ 1 ปี, 2 ปี, 3 ปี และ 5 ปี จึงจะได้รับดอ กเบี้ยตามสัญญา แต่ถ้าต้องถอนเงินออ กมาก่อน ก็จะได้รับดอ กเบี้ยในอัตราลดหลั่นลงไป
เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจะทำให้เรามีเงินก้อน นำไปลงทุนหรือทำสิ่งที่ต้องการ
3. ซื้อพันธบัตรรัฐบาล
วิธีนี้เป็นการออมเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ เพราะเจ้าหนี้ของเราคือรัฐบาล พันธบัตรรัฐบาลมักจะต้องถือเป็นระยะเวลา 3 ปีขึ้นไป ส่วนใหญ่แล้วยิ่งเป็นประเภทที่ต้องถือนาน ก็จะยิ่งได้ดอ กเบี้ยสูง
4. ออมทอง
รู้หรือไม่? ว่าเราไม่ต้องจ่ายเงินก้อนเพื่อซื้อทองอีกต่อไป เราสามารถ “ออมทอง” ได้ หลักการของมันก็คือ การซื้อทองคำเก็บสะสมไปเรื่อยๆ เริ่มต้นแค่ 1,000 บาท เมื่อสะสมได้น้ำหนักครบก็จะได้รับทองคำจริง
การออมทองมี 2 แบบให้เลือ กคือ…
ออมแบบรายเดือน ซื้อเดือนละ 1 ครั้ง เลือ กตัดบัญชีอัตโน มัติเพื่อ กันลืมได้เลย
ออมตามใจ เลือ กเวลาซื้อเองได้ ส่วนใหญ่มักจะซื้อตอนที่ราคาทองต่ำลง
5. ออมหุ้น (DCA)
ไม่ต้องมีเงินทุนเยอะก็เล่นหุ้นได้ครับ ผ่านวิธีที่เรียกว่า “ออมหุ้น” หรือ Dollar Cost Averaging (DCA) นั่นเอง
โดยเราจะเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ที่มีบริการออมหุ้น แล้วจะให้โบรกเกอร์ช่วยเลือ กหุ้นที่น่าสนใจ หรือจะออมหุ้นอัตโน มัติด้วยตัวเองก็ได้ หลักการก็ง่ายๆ ดังนี้..
เลือ กหุ้นดีที่น่าลงทุนในระยะยาว
ซื้อหุ้นเป็นจำนวนเท่าๆ กันสม่ำเสมอทุกเดือน เช่น เดือนละ 1,000 บาท โดยไม่ต้องสนใจว่าราคาหุ้นจะเป็นอย่างไร
วิธีนี้จะทำให้เราซื้อหุ้นได้จำนวน มากขึ้น เมื่อราคาหุ้นต่ำลง และลดความเสี่ยงจากการเล่นหุ้นเต็มรูปแบบ
6. ลงทุนในกองทุนรวม
เห ม าะสำหรับคนที่มีความรู้ด้านการเงินระดับหนึ่งแล้ว วิธีนี้คือ การที่เรานำเงินไปให้มืออาชีพอย่าง “ผู้จัดการกองทุนรวม” ช่วยลงทุนแทนในกองทุนรวมนั่นเอง
ซึ่งแนะนำให้เลือ กกองทุนรวมประเภทตราส า รเงิน หรือตราส า รหนี้ระยะสั้น เพราะมีความเสี่ยงต่ำ ค่อนข้างปลอดภัยต่อเงินต้น ข้อดีคือได้ผลตอบแทนราว 5-10% ต่อปี ซึ่งดีกว่าการฝากเงินในธนาคาร
